{"id":582,"date":"2025-08-01T14:30:00","date_gmt":"2025-08-01T12:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/rachat2credit.fr\/guide\/?p=582"},"modified":"2025-07-26T18:39:35","modified_gmt":"2025-07-26T16:39:35","slug":"assurance-obseques-quelles-sont-les-exclusions-de-garantie-qui-pourraient-vous-surprendre","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/rachat2credit.fr\/guide\/assurance-obseques-quelles-sont-les-exclusions-de-garantie-qui-pourraient-vous-surprendre\/","title":{"rendered":"Assurance obs\u00e8ques : quelles sont les exclusions de garantie qui pourraient vous surprendre ?"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dans l&rsquo;intimit\u00e9 d&rsquo;un salon lyonnais, \u00c9lodie, 42 ans, d\u00e9couvre avec stupeur que l&rsquo;assurance obs\u00e8ques souscrite pour son p\u00e8re ne couvrira pas ses frais de c\u00e9r\u00e9monie. \u00ab\u00a0Le contrat mentionnait des exclusions, mais je n&rsquo;avais pas imagin\u00e9 que cela s&rsquo;appliquerait \u00e0 notre situation\u00a0\u00bb, confie-t-elle, d\u00e9munie. Ce cas soul\u00e8ve une question cruciale : quelles sont les limites cach\u00e9es des assurances obs\u00e8ques ?<\/p>\n\n\n\n<div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_85 counter-hierarchy ez-toc-counter ez-toc-grey ez-toc-container-direction\">\n<p class=\"ez-toc-title\" style=\"cursor:inherit\">Sommaire<\/p>\n<label for=\"ez-toc-cssicon-toggle-item-6a2f9f2311658\" class=\"ez-toc-cssicon-toggle-label\"><span class=\"ez-toc-cssicon\"><span class=\"eztoc-hide\" style=\"display:none;\">Toggle<\/span><span class=\"ez-toc-icon-toggle-span\"><svg style=\"fill: #999;color:#999\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" class=\"list-377408\" width=\"20px\" height=\"20px\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\"><path d=\"M6 6H4v2h2V6zm14 0H8v2h12V6zM4 11h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2zM4 16h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2z\" fill=\"currentColor\"><\/path><\/svg><svg style=\"fill: #999;color:#999\" class=\"arrow-unsorted-368013\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"10px\" height=\"10px\" viewBox=\"0 0 24 24\" version=\"1.2\" baseProfile=\"tiny\"><path d=\"M18.2 9.3l-6.2-6.3-6.2 6.3c-.2.2-.3.4-.3.7s.1.5.3.7c.2.2.4.3.7.3h11c.3 0 .5-.1.7-.3.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7zM5.8 14.7l6.2 6.3 6.2-6.3c.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7c-.2-.2-.4-.3-.7-.3h-11c-.3 0-.5.1-.7.3-.2.2-.3.5-.3.7s.1.5.3.7z\"\/><\/svg><\/span><\/span><\/label><input type=\"checkbox\"  id=\"ez-toc-cssicon-toggle-item-6a2f9f2311658\" checked aria-label=\"Toggle\" \/><nav><ul class='ez-toc-list ez-toc-list-level-1 ' ><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"https:\/\/rachat2credit.fr\/guide\/assurance-obseques-quelles-sont-les-exclusions-de-garantie-qui-pourraient-vous-surprendre\/#Les_exclusions_courantes_qui_pourraient_vous_concerner\" >Les exclusions courantes qui pourraient vous concerner<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"https:\/\/rachat2credit.fr\/guide\/assurance-obseques-quelles-sont-les-exclusions-de-garantie-qui-pourraient-vous-surprendre\/#Temoignage_%C2%AB_Nous_avons_du_payer_5_000_E_de_notre_poche_%C2%BB\" >T\u00e9moignage : \u00ab\u00a0Nous avons d\u00fb payer 5 000 \u20ac de notre poche\u00a0\u00bb<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"https:\/\/rachat2credit.fr\/guide\/assurance-obseques-quelles-sont-les-exclusions-de-garantie-qui-pourraient-vous-surprendre\/#Comment_contourner_ces_pieges\" >Comment contourner ces pi\u00e8ges ?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-4\" href=\"https:\/\/rachat2credit.fr\/guide\/assurance-obseques-quelles-sont-les-exclusions-de-garantie-qui-pourraient-vous-surprendre\/#Le_cas_particulier_des_maladies_chroniques\" >Le cas particulier des maladies chroniques<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-5\" href=\"https:\/\/rachat2credit.fr\/guide\/assurance-obseques-quelles-sont-les-exclusions-de-garantie-qui-pourraient-vous-surprendre\/#Que_faire_en_cas_de_litige\" >Que faire en cas de litige ?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-6\" href=\"https:\/\/rachat2credit.fr\/guide\/assurance-obseques-quelles-sont-les-exclusions-de-garantie-qui-pourraient-vous-surprendre\/#Lessentiel_a_retenir\" >L&rsquo;essentiel \u00e0 retenir<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Les_exclusions_courantes_qui_pourraient_vous_concerner\"><\/span>Les exclusions courantes qui pourraient vous concerner<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les contrats d&rsquo;assurance obs\u00e8ques pr\u00e9senteraient souvent des clauses restrictives m\u00e9connues des souscripteurs. Selon une analyse des contrats du march\u00e9, plusieurs exclusions reviendraient fr\u00e9quemment :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Les d\u00e9c\u00e8s par suicide dans les deux premi\u00e8res ann\u00e9es du contrat<\/li>\n\n\n\n<li>Les actes de guerre ou terrorisme<\/li>\n\n\n\n<li>Les pratiques sportives extr\u00eames non d\u00e9clar\u00e9es<\/li>\n\n\n\n<li>Les maladies pr\u00e9existantes non d\u00e9clar\u00e9es<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Comme le pr\u00e9cise le <a href=\"https:\/\/www.service-public.fr\/particuliers\/vosdroits\/F21008\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">service-public.fr<\/a>, \u00ab\u00a0les assureurs peuvent l\u00e9galement pr\u00e9voir des exclusions de garantie sp\u00e9cifiques\u00a0\u00bb. Une information que beaucoup n\u00e9gligeraient au moment de la souscription.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Temoignage_%C2%AB_Nous_avons_du_payer_5_000_E_de_notre_poche_%C2%BB\"><\/span>T\u00e9moignage : \u00ab\u00a0Nous avons d\u00fb payer 5 000 \u20ac de notre poche\u00a0\u00bb<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Marc et Sophie, un couple de retrait\u00e9s de Tours, partagent leur exp\u00e9rience am\u00e8re : \u00ab\u00a0Nous avions souscrit une assurance obs\u00e8ques premium pour couvrir tous les frais. Lors du d\u00e9c\u00e8s de mon \u00e9pouse dans un accident de montagne, l&rsquo;assureur a refus\u00e9 de payer, arguant que l&rsquo;activit\u00e9 n&rsquo;\u00e9tait pas couverte. Nous avons d\u00fb puiser dans nos \u00e9conomies.\u00a0\u00bb<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Leur conseil ? \u00ab\u00a0Lisez les petites lignes, posez des questions pr\u00e9cises sur chaque exclusion, et surtout, faites une d\u00e9claration honn\u00eate de toutes vos activit\u00e9s.\u00a0\u00bb<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comment_contourner_ces_pieges\"><\/span>Comment contourner ces pi\u00e8ges ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Face \u00e0 ces exclusions, des solutions existeraient pour optimiser sa couverture :<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Comparer syst\u00e9matiquement les contrats<\/strong> : les exclusions varieraient significativement d&rsquo;un assureur \u00e0 l&rsquo;autre<\/li>\n\n\n\n<li><strong>N\u00e9gocier des avenants<\/strong> : certaines activit\u00e9s pourraient \u00eatre couvertes moyennant une majoration de prime<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Pr\u00e9voir une \u00e9pargne compl\u00e9mentaire<\/strong> pour couvrir les frais potentiellement exclus<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un courtier sp\u00e9cialis\u00e9 interrog\u00e9 sugg\u00e8re : \u00ab\u00a0Dans 70% des cas, les clients pourraient obtenir de meilleures conditions simplement en demandant explicitement la suppression de certaines exclusions.\u00a0\u00bb<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Le_cas_particulier_des_maladies_chroniques\"><\/span>Le cas particulier des maladies chroniques<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les personnes atteintes de pathologies lourdes rencontreraient des difficult\u00e9s particuli\u00e8res. \u00ab\u00a0Mon diab\u00e8te \u00e9tait consid\u00e9r\u00e9 comme une condition pr\u00e9existante, ce qui a limit\u00e9 ma couverture\u00a0\u00bb, t\u00e9moigne Robert, 68 ans. Certains assureurs proposeraient n\u00e9anmoins des formules adapt\u00e9es, avec des surprimes pouvant atteindre 30%.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Que_faire_en_cas_de_litige\"><\/span>Que faire en cas de litige ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L&rsquo;Autorit\u00e9 de contr\u00f4le prudentiel et de r\u00e9solution (ACPR) rappellerait que les assureurs doivent prouver le caract\u00e8re pr\u00e9existant d&rsquo;une maladie pour appliquer une exclusion. Les consommateurs disposeraient de recours :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>M\u00e9diation avec l&rsquo;assureur<\/li>\n\n\n\n<li>Saisine du d\u00e9fenseur des droits<\/li>\n\n\n\n<li>Action en justice pour mauvaise foi contractuelle<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un juriste sp\u00e9cialis\u00e9 en droit des assurances pr\u00e9cise : \u00ab\u00a0Dans plusieurs affaires r\u00e9centes, des tribunaux auraient donn\u00e9 raison \u00e0 des assur\u00e9s lorsque l&rsquo;exclusion n&rsquo;\u00e9tait pas suffisamment explicite dans le contrat.\u00a0\u00bb<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Lessentiel_a_retenir\"><\/span>L&rsquo;essentiel \u00e0 retenir<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L&rsquo;assurance obs\u00e8ques, souvent pr\u00e9sent\u00e9e comme une solution simple, cacherait des complexit\u00e9s que seul un examen minutieux des conditions g\u00e9n\u00e9rales permettrait de d\u00e9celer. Comme le montre le cas d&rsquo;\u00c9lodie et de nombreux autres, les surprises surviendraient souvent au moment le plus douloureux.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La cl\u00e9 ? Une lecture attentive du contrat, une d\u00e9claration transparente de sa situation, et \u00e9ventuellement le recours \u00e0 un conseiller ind\u00e9pendant pour naviguer dans les m\u00e9andres des petites lignes. Car comme le dit un adage dans le milieu : \u00ab\u00a0Ce qui n&rsquo;est pas explicitement inclus est souvent exclu.\u00a0\u00bb<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Vous souhaitez approfondir le sujet ? D\u00e9couvrez notre article sur les 5 erreurs \u00e0 \u00e9viter lors de la souscription d&rsquo;une assurance obs\u00e8ques ou consultez notre guide comparatif des meilleures offres du march\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><br><br>\u00ab\u00a0`<\/p>\n\n\n<div class=\"kk-star-ratings kksr-auto kksr-align-center kksr-valign-bottom\"\n    data-payload='{&quot;align&quot;:&quot;center&quot;,&quot;id&quot;:&quot;582&quot;,&quot;slug&quot;:&quot;default&quot;,&quot;valign&quot;:&quot;bottom&quot;,&quot;ignore&quot;:&quot;&quot;,&quot;reference&quot;:&quot;auto&quot;,&quot;class&quot;:&quot;&quot;,&quot;count&quot;:&quot;0&quot;,&quot;legendonly&quot;:&quot;&quot;,&quot;readonly&quot;:&quot;&quot;,&quot;score&quot;:&quot;0&quot;,&quot;starsonly&quot;:&quot;&quot;,&quot;best&quot;:&quot;5&quot;,&quot;gap&quot;:&quot;5&quot;,&quot;greet&quot;:&quot;&quot;,&quot;legend&quot;:&quot;0\\\/5 - (0 vote)&quot;,&quot;size&quot;:&quot;24&quot;,&quot;title&quot;:&quot;Assurance obs\u00e8ques : quelles sont les exclusions de garantie qui pourraient vous surprendre ?&quot;,&quot;width&quot;:&quot;0&quot;,&quot;_legend&quot;:&quot;{score}\\\/{best} - ({count} {votes})&quot;,&quot;font_factor&quot;:&quot;1.25&quot;}'>\n            \n<div class=\"kksr-stars\">\n    \n<div class=\"kksr-stars-inactive\">\n            <div class=\"kksr-star\" data-star=\"1\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 24px; height: 24px;\"><\/div>\n        <\/div>\n            <div class=\"kksr-star\" data-star=\"2\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 24px; height: 24px;\"><\/div>\n        <\/div>\n            <div class=\"kksr-star\" data-star=\"3\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 24px; height: 24px;\"><\/div>\n        <\/div>\n            <div class=\"kksr-star\" data-star=\"4\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 24px; height: 24px;\"><\/div>\n        <\/div>\n            <div class=\"kksr-star\" data-star=\"5\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 24px; height: 24px;\"><\/div>\n        <\/div>\n    <\/div>\n    \n<div class=\"kksr-stars-active\" style=\"width: 0px;\">\n            <div class=\"kksr-star\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 24px; height: 24px;\"><\/div>\n        <\/div>\n            <div class=\"kksr-star\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 24px; height: 24px;\"><\/div>\n        <\/div>\n            <div class=\"kksr-star\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 24px; height: 24px;\"><\/div>\n        <\/div>\n            <div class=\"kksr-star\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 24px; height: 24px;\"><\/div>\n        <\/div>\n            <div class=\"kksr-star\" style=\"padding-right: 5px\">\n            \n\n<div class=\"kksr-icon\" style=\"width: 24px; height: 24px;\"><\/div>\n        <\/div>\n    <\/div>\n<\/div>\n                \n\n<div class=\"kksr-legend\" style=\"font-size: 19.2px;\">\n            <span class=\"kksr-muted\"><\/span>\n    <\/div>\n    <\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Dans l&rsquo;intimit\u00e9 d&rsquo;un salon lyonnais, \u00c9lodie, 42 ans, d\u00e9couvre avec stupeur que l&rsquo;assurance obs\u00e8ques souscrite pour son p\u00e8re ne couvrira pas ses frais de c\u00e9r\u00e9monie. \u00ab\u00a0Le contrat mentionnait des exclusions, mais je n&rsquo;avais pas imagin\u00e9 que cela s&rsquo;appliquerait \u00e0 notre situation\u00a0\u00bb, confie-t-elle, d\u00e9munie. 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