Les avantages de la gestion pilotée du PER pourraient révolutionner votre épargne retraite « j’ai gagné 30 % de rendement en 3 ans »

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Et si la gestion pilotée de votre PER pouvait vous faire économiser des milliers d’euros sans effort ? Cette solution méconnue séduit de plus en plus d’épargnants français en quête de simplicité et de performance. Décryptage d’une option qui pourrait transformer votre épargne retraite.

« Je ne m’occupais de rien et pourtant mon PER a pris 23% en 3 ans » : le témoignage qui interpelle

Thomas, 42 ans, cadre dans l’aéronautique, pensait avoir fait le bon choix en souscrivant un Plan d’Épargne Retraite. Pourtant, après cinq ans, les résultats le décevaient : « Je voyais à peine 2% de rendement annuel alors que des collègues affichaient des performances bien supérieures. C’est mon conseiller bancaire qui m’a parlé de la gestion pilotée. Trois ans après, mon capital a progressé de 23% sans que je n’aie eu à m’en préoccuper. »

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Ce type de retour d’expérience se multiplie depuis que les assureurs ont développé des solutions de gestion déléguée pour les PER. Selon une étude récente, ces dispositifs pourraient représenter jusqu’à 35% des souscriptions d’ici 2026.

Comment fonctionne cette gestion « sans prise de tête » ?

La gestion pilotée repose sur un principe simple : confier les rênes de son PER à des experts qui ajustent régulièrement l’allocation d’actifs en fonction des marchés. Contrairement à une gestion libre où l’épargnant doit lui-même choisir ses supports, cette solution offrirait plusieurs avantages majeurs :

• Une répartition optimisée entre actions, obligations et fonds euros
• Des réallocations automatiques pour profiter des opportunités de marché
• Une fiscalité maîtrisée grâce à des arbitrages stratégiques

Pour Sophie, gestionnaire de patrimoine interrogée sur le sujet : « La plupart des épargnants sous-estiment l’impact des frais et des mauvaises allocations. Avec la gestion pilotée, on pourrait réduire ces écueils tout en capitalisant sur l’expertise de professionnels. »

3 raisons qui pourraient vous faire sauter le pas

1. Gagner du temps sans sacrifier la performance
Les simulations montreraient que les PER en gestion pilotée afficheraient en moyenne des rendements supérieurs de 1,5 à 2 points par an par rapport aux gestion libres classiques. Un écart qui, sur 20 ans, représenterait des dizaines de milliers d’euros de différence.

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2. Profiter d’une fiscalité avantageuse
Les arbitrages effectués par les gestionnaires permettraient d’optimiser la fiscalité du PER, notamment en reportant l’imposition sur les plus-values. Une stratégie qui pourrait s’avérer particulièrement intéressante pour les contribuables soumis à des tranches marginales élevées.

3. Bénéficier d’une protection en cas de krach
« Lors des récentes turbulences boursières, nos clients en gestion pilotée ont vu leurs pertes limitées à 8% contre 15% en moyenne pour les autres », affirme Marc, responsable produit dans une grande compagnie d’assurance. Ces dispositifs intégreraient en effet des mécanismes de sécurisation automatique lors des corrections de marché.

Attention aux pièges à éviter

Si les avantages semblent nombreux, certains écueils mériteraient d’être pris en compte :

• Des frais de gestion parfois supérieurs (comptez 0,6% à 1% du capital en moyenne)
• Une moindre transparence sur les supports d’investissement
• Des performances passées qui ne préjugent pas des résultats futurs

Pour en savoir plus sur les caractéristiques des différents PER, le site du gouvernement propose une comparaison détaillée des solutions disponibles.

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Et si c’était le moment de passer à l’action ?

Avec la réforme des retraites et l’incertitude croissante autour des systèmes par répartition, le PER en gestion pilotée pourrait représenter une alternative séduisante pour ceux qui souhaitent :

• Déléguer la gestion de leur épargne à des professionnels
• Bénéficier d’une fiscalité attractive à la sortie
• Diversifier leurs sources de revenus pour la retraite

Comme le résume Thomas : « Ce qui m’a convaincu, c’est de savoir que des experts surveillaient mon épargne en permanence. Maintenant, je consulte mon PER une fois par trimestre, comme on regarde un compte épargne, sauf que les rendements n’ont rien à voir. » Une philosophie qui semble séduire de plus en plus d’épargnants à l’approche de la retraite.

Vous hésitez encore ? Peut-être est-il temps de demander une simulation à votre conseiller pour évaluer ce que la gestion pilotée pourrait vous apporter. Après tout, votre future retraite mérite peut-être ce coup de pouce professionnel…

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Aurelien Boulanger

Courtier en assurance et crédit. Rédacteur pour Rachat2credit, acteur du secteur crédit en France. Double expertise en conseil financier et communication spécialisée.